生命保険はいくら必要？残すべき金額の決め方と目安をわかりやすく解説

実は、必要な生命保険の金額は「公的保障」で大きく変わります 🧮

📝 結論：生命保険はいくら残すべき？

万が一のとき、遺族年金などの公的保障だけでも月10万〜15万円前後を受け取れるケースが多くあります。

そのため、生命保険で準備すべき金額は「足りない生活費 × 年数」でOK。

つまり、「収入が減るからとりあえず高額な保険」という発想ではなく、
“公的保障を引いた”足りない金額だけを保険で備えるのが、賢い選び方です。

さっちゃん

ねえあおくん… 生命保険って結局、いくらくらいかけとけば安心なの？
人によって違うって言われても、目安がわからないと不安なんだけど…

あおくん

たしかに、「必要保障額」って言われてもピンとこないよね。でも大丈夫。
まずは、公的保障の「遺族年金」がどれくらいもらえるかを知ると、必要な保険金額のイメージがぐっと具体的になるんだ。

万が一、世帯主が亡くなった場合、残された家族は「遺族年金」という公的保障を受け取ることができます。

この金額は、加入していた年金制度や扶養家族の人数によって変わりますが、毎月10万～15万円前後になることが多いです。

📊 ざっくり把握！遺族年金の目安

※あくまで目安金額です。実際は年収・保険料納付年数などで異なります。

たとえば「月25万円は必要」と考えていたとしても、遺族年金で月13万円もらえるなら、足りないのは月12万円。

これが15年間必要とすれば、生命保険では「約2,160万円」あれば安心という考え方になります。

さっちゃん

えっ… 保険って、「足りないぶんだけでいい」って言われるけど、
実際は2,000万円以上も足りないとか全然『だけ』じゃないよね…！😳

あおくん

たしかに金額だけ見るとびっくりするよね。でも、必要な金額をちゃんと試算して、ムダのない保険を選ぶことが大事なんだ😊

「いくら保険をかければいいか？」を決めるには、残された家族がこれからどんな生活をしていくのかを考える必要があります。

ポイントは、生活費だけでなく、将来のライフイベントも含めて考えること。

💡 家族にかかる主な費用

もちろん全てを保険でまかなう必要はありませんが、「公的保障ではまかないきれない分」を保険でカバーするというのが基本の考え方です。

🧮 必要保障額のざっくり計算式

（生活費 × 年数）＋教育費などの一時金 − 遺族年金などの公的保障

たとえば：
月25万円 × 15年（4,500万円）＋子どもの教育費1,000万円 − 遺族年金2,340万円
→ 保険で備えるべき金額は約3,160万円

さっちゃん

なるほど、計算式でなんとなくわかってきたけど…
やっぱり自分がどれくらい必要なのかって、ピンとこないかも…💭

あおくん

そうだよね。じゃあ次は、家族構成別にどれくらいの保険金額が必要か、具体的な目安を見てみようか！

ここまでの内容をふまえて、実際にどのくらいの保険金額を準備すればよいか、家族構成別に目安を見てみましょう。

📊 家族構成別・必要保障額の目安

家族構成	生活費（月額）	必要年数	遺族年金（目安）	必要保障額（概算）
妻＋子1人（小学生）	25万円	15年	13万円/月	約2,160万円
妻＋子2人（未就学）	27万円	18年	15万円/月	約2,592万円
共働き・子なし	20万円	10年	5万円/月	約1,800万円
独身・親扶養なし	ー	ー	ー	基本的に不要